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銀行貸款必看！信用危機

瀏覽量：177 作者：鼎酬資本發布于 2024-06-24

近年，多類網貸、信用卡產品花式多樣，大多都言稱：低利息高額度，雖然方便快捷，但由于個人收入和社會大環境等等各種因素變化，總會使得借款難以準時歸還，造成信用危機。今天小妍整理了......

近年，多類網貸、信用卡產品花式多樣，大多都言稱：低利息高額度，雖然方便快捷，但由于個人收入和社會大環境等等各種因素變化，總會使得借款難以準時歸還，造成信用危機。今天小妍整理了00后小張的故事，讓我們來了解其是如何解決信用危機的吧！

案例故事01

小張，一名00后，剛剛走出校園，懷揣著對未來的無限憧憬。他以為，脫離了家庭的束縛，就能自由地支配自己的收入。然而，現實遠比他想象中復雜。

入職不久，小張在辦理工資卡的同時，也被銀行工作人員推薦辦理了一張信用卡。他心想，這或許是成年人的一種標志，便毫不猶豫地接受了。沒想到，這張卡成了他財務困境的導火索。

起初，小張用信用卡換了一部新手機，隨后又去了幾個心儀的旅游目的地。不久，他決定搬出合租屋，租了一套自己的公寓。一切看似美好，但隨著時間的推移，小張發現自己的支出遠遠超出了收入。去年，他的收入還能勉強維持平衡，但今年行業不景氣，工資減少，他開始用信用卡還貸款，債務像滾雪球一樣越滾越大（目前已欠110萬）。

面對逾期的危機02

小張在某音上看到有人分享經驗，說可以通過銀行貸款來平復高利網貸，然后再慢慢還銀行。他心動了，于是嘗試聯系了NJ銀行、HZ銀行、JS銀行和BJ銀行，但無一例外，都被拒絕了。小張開始焦慮，他不知道在征信受損的情況下，是否還能獲得貸款。

尋求解決方案03

他開始在網上搜索并咨詢人員，最后聯系到了小妍，小妍了解了小張的情況（父母名下有一套在北京朝陽區的房子，房齡38年，面積45平）后，建議其可以選擇抵押父母房產，以解決目前的債務危機；同時優化個人征信，積極與銀行溝通

貸款方案：抵押借款180萬，利率3.0%，輕看借款人征信，對房屋年齡、房屋面積等無要求。

一、產品內容

二、關于信用危機方面的問題及建議

信用卡使用率問題及建議：
（1）問題：信用卡使用率超過信用額度的**70%**通常被視為高風險，可能導致信用評分下降。
1. 立即制定預算，減少非必要支出，確保每月信用卡消費不超過信用額度的30%。
2. 如果當前使用率超過70%，計劃在未來3-6個月內通過增加還款額逐步降低使用率。
3. 考慮申請臨時額度降低使用率，但需確保能夠及時還款以避免產生高額利息。
網貸賬戶數問題及建議：

（1）問題：未結清的網貸賬戶數超過5個，且額度分散在幾千到幾萬不等，這可能導致征信評分下降。
- 優先結清額度在5000元以下的小額網貸，減少賬戶數量，提升征信評分。
- 每結清一筆，立即注銷賬戶，并確保征信報告在30-60天內更新。
- 避免新開網貸賬戶，專注于現有債務的管理和償還。
逾期還款問題及建議：

（1）問題：逾期還款，尤其是連續90天以上的逾期，會對信用評分產生嚴重影響。

（2）建議：
- - 確保未來12個月內無逾期記錄，以避免信用評分進一步下降。
  - 如果已有逾期，盡快結清，并在60天內與債權人溝通，嘗試更新征信記錄。
  - 了解銀行對逾期的容忍度，通常近兩年內不能有連續3個月或累計6個月的逾期。
整體財務健康建議：
- 建立緊急基金，目標是覆蓋3-6個月的生活費用，以應對突發事件。
- 探索在6-12個月內增加至少一個額外的收入來源，如兼職或投資，以提高財務穩定性。
- 如果負債超過10萬元，考慮在1-2個月內尋求專業財務顧問的幫助，制定個性化的債務管理和信用修復計劃。