現(xiàn)在如果有人買(mǎi)房不通過(guò)貸款直接買(mǎi)，說(shuō)明這個(gè)人很土豪，因?yàn)橐话闳硕嫉讲涣诉@個(gè)“境界”。而對(duì)于眾多貸款買(mǎi)房的剛需購(gòu)房者，到底選擇怎么樣還房貸才最省錢(qián)？鼎酬小編本期將為大家介紹。

一、還貸能力系數(shù)

首先小編給大家科普一下還貸能力系數(shù)。還貸的能力系數(shù)，是用來(lái)形容貸款人的還貸能力的指數(shù)，是貸款本金和當(dāng)前貸款人的收入情況的比例。必須要控制此系數(shù)，才能降低還不上貸款的機(jī)率。那么怎樣計(jì)算此系數(shù)呢？假設(shè)系數(shù)為0.4的話，你每月收入1萬(wàn)元，你可用還貸金額為4000元。還貸能力系數(shù)，與工作的性質(zhì)，每月的收入、還有家庭的財(cái)富狀況、信用息息相關(guān)。

二、不同貸款方式，具有不同的還貸系數(shù)

1、商業(yè)貸款

通常來(lái)說(shuō)，商業(yè)貸款一般系數(shù)為0.5，假設(shè)家庭成員的月收入共計(jì)2萬(wàn)元，那么每月的還貸能力為1萬(wàn)，因此能夠貸到最多每月還一萬(wàn)元的貸款。

2、公積金貸款

通常來(lái)說(shuō)此系數(shù)是根據(jù)期限的不同而改變的，小于等于10年，系數(shù)為0.35，在10年到20年期間（包括20年），系數(shù)為0.45。而不同的城市或許會(huì)有不同的規(guī)定。

三、如何根據(jù)能力考慮還貸？

還貸能力只是參考而已，能體現(xiàn)從銀行貸到的最大額度，可是除了計(jì)算房貸的額度外，作為貸款人還應(yīng)了解三方面的還款能力。

1、首付能力

貸款者要考慮房屋的裝飾費(fèi)用，不能在計(jì)算首付能力時(shí)忽略，因?yàn)椴豢赡茏≡诿鞣恐小?br />
2、每月還月供能力

如果是貸款買(mǎi)房的話，最好將月供控制在收入的三成，因?yàn)樽鳛橘J款人，不過(guò)要考慮貸款利率上升，還要考慮到收入波動(dòng)的情況。除此之外，在買(mǎi)房貸款時(shí)，最好先將一年的按揭款預(yù)留起來(lái)。

3、養(yǎng)房能力

養(yǎng)房也需要成本，比如大家所熟悉的物業(yè)費(fèi)、或者是熱水費(fèi)、供暖費(fèi)等等，如果距離工作地點(diǎn)較遠(yuǎn)，還要在開(kāi)銷中考慮交通費(fèi)。

因此，鼎酬小編認(rèn)為，貸款者應(yīng)該將每月的月供控制在收入的三成左右，如果每月的還款不能夠滿足貸款總共的金額，貸款人可以延長(zhǎng)貸款的時(shí)間，這樣一來(lái)也可以避免因?yàn)橘I(mǎi)房而使得生活的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)過(guò)重。大家要明白，沒(méi)有最好的還貸方法，只有最適合的。
 

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