想買車?手上沒那么多錢~想留點錢投資~那貸款買車一定是你的頭號選擇。目前車貸市場主要有四種貸款購車方式

　　1、信用卡分期購車

　　2、各大銀行車貸

　　3、廠商和銀行合作車貸

　　4、汽車金融公司貸款

　　而這四種貸款購車方式，到底哪種最劃算呢?

　　信用卡分期

　　信用卡分期購車是銀行機構推出的一種信用卡分期業務。持卡人可申請的信用額度為2萬-20萬，部分銀行視情況而定。

　　分期有12個月，24個月，36個月三類。信用分期購車不存在貸款利率，銀行只收取手續費，不同分期的手續費率各有不同。

　　優點

　　手續簡便，審批時間短，申請方式靈活

　　無需財產質押、擔保公司和公證介入

　　只收取手續費用，基本無搭車收費項目

　　不足

　　局限于品牌：需要指定合作品牌和車型，對申請人有一定限制

　　局限于一定額度：對于持卡人或申請人信用度比較重視

　　還款期較短：分期最長為36期(3年)，實際操作控制在12-24期

　　銀行車貸

　　銀行車貸是銀行對在其特約經銷商處購買汽車的購車者發放的人民幣擔保貸款的一種貸款方式。

　　實際上就是銀行的錢來買車，但是銀行要求買車人必須付一定比例的首付并提供還款能力證明，無不良信用記錄，需要滿足銀行對申請貸款買車的要求才可以。

　　優點

　　理論上對于車型沒有限制

　　還貸時間理論上可以在2-5年之間靈活選擇

　　優質或高端客戶操作比較容易

　　不足

　　審批麻煩，放款周期長，大部分需要不動產質押

　　不采用直客模式，擔保公司介入增加了車主費用

　　普通個人用戶很難申請到車貸業務

　　汽車金融公司貸款

　　通過汽車金融公司貸款購車是國外最為普遍的汽車貸款方式，也是國內逐漸興起的貸款購車方式。

　　汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及消費者提供金融服務的非銀行金融機構。

　　優點

　　門檻低、首付比例低

　　貸款時間長，審批靈活，速度快等特點

　　可在經銷商處申請和辦理，可省略辦理程序的中間環節

　　能夠選擇一些靈活低息還貸方式

　　不足

　　基本只提供指定車型業務

　　貸款期相對于信用卡分期較長

　　正常車貸利息高于同期銀行貸款，審批嚴格

　　搭車收費項目較多，還沒有進入以促銷為主的良性模式

　　廠商與銀行合作貸款

　　廠商與銀行合作貸款多見于汽車廠商的財務公司和銀行開展的合作業務，由廠商提供貼息和手續費，銀行操作審批和放款程序。

　　銀行在上調車貸利率以收緊汽車信貸業務的同時，各家汽車企業卻為了增加銷量，仍然逆勢推出汽車信貸的優惠政策。

　　優點

　　審批程序簡單，通過率高

　　完全免利息和手續費，由廠商貼補車主

　　沒有任何附加條件

　　不足

　　只是針對單一品牌甚至指定車型

　　分期較短，還貸壓力較大，首付必須是50%

　　其實就是信用卡分期，只不過換了一種說法

　　這四種常見車貸都能夠緩解消費者用車需求和現金壓力不足的矛盾。

　　在這4種主流車貸業務中，最值得推薦的毫無疑問是信用卡分期方式，審批流程以及可選車型范圍都讓大多數人滿意，適合最為普通消費群體。

　　廠商貼息給銀行做信用卡分期肯定是產生費用最少的，只不過這種車貸受車型和還貸周期以及活動時間影響較大，不適合大多數人。

　　汽車金融公司是繼信用卡分期之后又一大汽車信貸模式，雖然期間搭車收費以及利率較高等現實問題也暴露不少，但碰上優惠促銷活動，還是能夠做到低利率和低手續費的實惠。

　　形成鮮明對比的是，銀行車貸這一塊完全留給高端人士，主要為他們解決用車以及現金流量的問題。對于普通個人來說，銀行車貸審批周期長，搭車費用多加上利率無優勢已經基本堵死了這塊業務的申請大門。

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