在銀行貸款審批的過程中，確實存在不同的審批方式，這些方式主要受銀行的風控系統和內部政策的影響，可以將銀行貸款審批的方式大致分為三類：
 
1. 純系統風控

這種方式完全依賴于銀行的自動化系統來處理貸款申請。從資料的收集到貸款的放款，整個過程幾乎沒有人工干預。在這種模式下，銀行客戶經理的作用主要是輔助客戶準備和提交所需資料。審批的結果，包括貸款額度和利率，完全由系統根據算法和客戶的信用數據來決定。例如，信用卡申請和商戶貸款通常采用這種方式。
 
2. 半系統半人工

這種方式結合了系統自動化和人工審查的特點。系統首先收集和處理申請者的基本信息和征信查詢。一旦基本信息錄入系統并完成征信授權，案件便轉交給銀行客戶經理或相關部門處理。在這個階段，如果客戶通過了初步審查，貸款的具體條件（如額度和利率）可以由行長或相關部門負責人調整。這種方式在一定程度上受到銀行內部人際關系和職權范圍的影響。
 
3. 純人工審批

這種方式適用于特殊情況，如所謂的“黑戶”或“花戶”。在這種情況下，從貸款申請到審批通過的每一個環節，包括利息、額度和還款方式，都可能由銀行高級管理層（如行長或相關部門經理）個人決定。這種方式通常涉及較高的風險，因為負責審批的人需要對其決策承擔完全責任。因此，除非有充分的理由和信心，銀行工作人員通常不愿意采用這種方式。
 

“關系”在銀行貸款審批過程中確實扮演了一定的角色，尤其是在半系統半人工和純人工審批的情況下。這解釋了為什么相同的貸款產品在不同情況下會有不同的審批結果。然而，這也意味著貸款申請的成功率不僅取決于客戶的財務狀況和信用記錄，還可能受到銀行內部決策和審批流程的影響。因此，了解這些不同的審批方式對于申請貸款的個人或企業來說是非常重要的。
 

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