“5分鐘就申請到100萬元貸款，無須抵押，隨借隨還，太方便了！”福建恒達(dá)教育裝備工程有限公司財(cái)務(wù)部張經(jīng)理激動地說。

作為福建省制作教育動物標(biāo)本的龍頭企業(yè)，恒達(dá)在業(yè)內(nèi)優(yōu)勢明顯，發(fā)展穩(wěn)健。但因簽約訂單至回款周期的不固定，經(jīng)常需要短期流動資金用于周轉(zhuǎn)，這讓恒達(dá)公司一直頗為頭疼。而今，企業(yè)急需支付預(yù)購款時(shí)，通過建行網(wǎng)銀提交申請“小微快貸”，輕松搞定。

不跑腿不求人，網(wǎng)上申請，幾分鐘就審批 、到賬，最高額度500萬元……建行福建省分行自去年6月試點(diǎn)上線“小微快貸”一年多來，已累計(jì)為我省內(nèi)6522家小微企業(yè)發(fā)放貸款19.07億元。

建設(shè)銀行福建分行行長劉麗華表示：“黨的十九大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，必須把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。我們將進(jìn)一步豐富產(chǎn)品線，拓寬服務(wù)渠道，讓更多的小微企業(yè)能夠享受‘頭等艙’金融服務(wù)。”
 

大數(shù)據(jù)破解小微企業(yè)融資難

在銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式下，小微企業(yè)融資難、融資貴一直得不到有效解決。“一方面，是由于小微企業(yè)存在資產(chǎn)難核實(shí)等問題，加上貸款單筆金額小、頻率高，令銀行服務(wù)成本升高；另一方面，小微企業(yè)主也怕銀行貸款流程復(fù)雜麻煩。”建行福建分行小企業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說。

為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融，2016年6月19日，依托“互聯(lián)網(wǎng)”和大數(shù)據(jù)技術(shù)，建行創(chuàng)新推出“小微快貸”，福建分行成為全國率先開展試點(diǎn)的四家分行之一。

通過該行內(nèi)部多個(gè)系統(tǒng)組件、外部人民銀行征信系統(tǒng)等互通互聯(lián)，將企業(yè)及企業(yè)主的金融資產(chǎn)、押品情況、信用狀況、納稅情況等數(shù)據(jù)信息進(jìn)行整合分析，自動生成可貸款額度。在信息完整的情況下，客戶可通過網(wǎng)銀、網(wǎng)站、善融商務(wù)、手機(jī)銀行、智能自動柜員等電子渠道，全天候享受到全流程網(wǎng)上“秒審、秒批、秒貸”的快捷融資。同時(shí)，數(shù)據(jù)整合、在線審批，既保證了信息的真實(shí)性、有效性，又大幅減少了銀行客戶信息采集、錄入、調(diào)查、驗(yàn)證等人工操作，通過零售系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化，進(jìn)一步提高了服務(wù)小微企業(yè)客戶的效率。

這一對傳統(tǒng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程革命性的突破，有效了滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急、散”的融資需求，深受歡迎。（下轉(zhuǎn)第2版）

(上接第1版)“像我們這樣輕資產(chǎn)的創(chuàng)業(yè)公司，很難申請到貸款，沒有資金，很多公司在半路上就已經(jīng)夭折了，想要進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模幾乎不可能。”福州工大信息技術(shù)有限公司負(fù)責(zé)人張俊輝說。這家高校學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)發(fā)展起來的企業(yè)，主要研發(fā)銷售機(jī)械設(shè)備自動化軟件。三年來漸漸步入正軌，但因缺乏資金，又沒有抵押物，融資舉步維艱，一直無法擴(kuò)大。

今年3月，福州工大通過建行福建分行的“小微快貸”，申請到了39.2萬元，是該企業(yè)幾年來獲得的第一筆較大規(guī)模的融資，使企業(yè)成功擴(kuò)大規(guī)模，轉(zhuǎn)型升級。

“‘小微快貸’隨借隨還，非常適合臨時(shí)性的小額資金需求，大大節(jié)省了企業(yè)的時(shí)間成本和資金成本。我們現(xiàn)在不但自己離不開它，還向上下游客戶推薦辦理，客戶周轉(zhuǎn)資金充裕了，我們自己的賬期也縮短了。”張俊輝高興地表示。

服務(wù)實(shí)體，把“小微”做成“大事業(yè)”

近年來，建行福建省分行先后推出了“成長之路”“速貸通”“信用貸”“POS貸”“助保貸”“稅易貸”等20多個(gè)產(chǎn)品，并建設(shè)了“信貸工廠”等16家專業(yè)化小企業(yè)經(jīng)營中心，全力支持小微企業(yè)發(fā)展。截至目前，已為1.4萬家小微企業(yè)，累計(jì)發(fā)放貸款538億元，貸款金額走在同業(yè)前列。

據(jù)悉，建行還根據(jù)客戶不同資金需求，設(shè)計(jì)推出了覆蓋信用、質(zhì)押、抵押等多種擔(dān)保方式的“小微快貸”系列產(chǎn)品：全流程線上辦理，免抵押、免擔(dān)保，循環(huán)額度，自主支用的“快e貸”，最高額度為200萬元；可將存量房貸再次抵押，獲得最高額度為500萬元的“融e貸”；還能將定期存款、國債、理財(cái)產(chǎn)品等進(jìn)行質(zhì)押，最高額度為500萬元的“質(zhì)押貸”。

“小微快貸”既擁有“互聯(lián)網(wǎng)+”和銀行的“雙基因”，又具備銀行技術(shù)、數(shù)據(jù)和風(fēng)控的“三保障”，已成為建行服務(wù)‘雙創(chuàng)’，助力普惠金融、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)拳頭產(chǎn)品，在為小微企業(yè)帶來的“金融活水”的同時(shí)，也成為建行降成本拓市場的“新引擎”。

截至8月底，建行福建省分行本外幣各項(xiàng)貸款余額4206億元，比年初新增173億元，增幅4.28%。各項(xiàng)貸款余額、新增額均居四行首位，并實(shí)現(xiàn)存貸款總量在同業(yè)中率先突破8000億元大關(guān)，連續(xù)13年四行第一。

“龐大的小額信貸市場尚未被有效開發(fā)，作為福建金融的生力軍，我們將把支持‘小微’做成‘大事業(yè)’。”劉麗華表示，未來，建行還將持續(xù)優(yōu)化、擴(kuò)充小微快貸系列產(chǎn)品，深入挖掘建行內(nèi)部數(shù)據(jù)資源，逐步引入企業(yè)的納稅數(shù)據(jù)、海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)、繳納社醫(yī)保數(shù)據(jù)等外部信息，構(gòu)建更加完整、更有層次的小微快貸產(chǎn)品體系。

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