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詳細篇｜2024如何在北京辦理房產抵押貸款【建議收藏】

瀏覽量：236 作者：鼎酬資本發布于 2024-04-08

來源：公眾號房屋抵押貸與房屋抵押消費貸

根據最新的報道，北京市住房和城鄉建設委員會宣布了一系列優化調整的樓市政策，其中包括取消“離異3年內不得京內購房”的限......

來源：公眾號房屋抵押貸與房屋抵押消費貸

根據最新的報道，北京市住房和城鄉建設委員會宣布了一系列優化調整的樓市政策，其中包括取消“離異3年內不得京內購房”的限制措施。這將有助于刺激樓市需求，尤其是支持剛性和改善性購房需求。而房產抵押貸款作為樓市交易中的一個重要環節，也受到了市場變動的影響。接下來，小妍將詳細介紹在北京辦理房產抵押貸款的相關情況（條件、流程以及注意事項）。

2024在北京辦理房產抵押貸款

1、房屋抵押貸款的定義及分類
2、2024北京各大銀行申請條件和進件基本標準

3、2024北京房產抵押貸款辦理流程

4、辦理過程的注意事項

5、2024北京房抵貸風險把控

6、抵押機構的選擇

01 房屋抵押貸款的定義及分類

1.房屋抵押貸款，也稱為房產抵押貸款或住房抵押貸款，是指借款人用可以上市流通交易的房產作為抵押物，向銀行申請貸款。根據用途，房產抵押貸款可以分為房產抵押消費貸和房產抵押經營貸。

2.房產抵押消費貸

適用于個人消費，如裝修、教育等，特點是不需要營業執照，貸款額度一般不超過300萬（有公司情況下可達到500萬），利率較高，在3.6%-5.5%左右。

3.房產抵押經營貸

適用于企業經營性融資，如采購原材料、設備等，特點是需要申請人有營業執照，可申請額度大，利率較低，在2.7%-3.8%左右。

02 2024銀行申請條件和進件基本標準

1. 關于“人”

（1）年齡要求：貸款申請人（主貸人）的年齡一般在18至72歲之間，需要具備完全民事行為能力。抵押人（房產持有人）的年齡一般在18至80歲之間，部分銀行對年齡的限制更為寬松，接受未成年或高齡抵押人。

（2）個人流水：不同銀行對流水的要求不同，有的銀行要求1倍覆蓋負債，有的銀行要求2倍覆蓋。

（3）征信狀況：申請人需具備良好的個人征信記錄，最近兩年內沒有連續三個月逾期或累計六個月逾期的記錄。部分銀行對征信查詢次數也有要求，最近三個月不超過4次，半年不超過6次。

（4）訴訟與司法案件：借款人、共借人及抵押人無訴訟、無限高、無司法案件等不良記錄。

2. 關于“房產”

（1）房產證：申請抵押貸款的房產必須持有房產證，期房無法進行抵押。

（2）產權清晰：房產無違建、無查封、無產權糾紛，且產權可以在市場上自由交易。

（3）房齡與面積：房齡一般在30年內，住宅面積大于50平米。超過30年的老房子或低于50平米的房產，申請貸款可能相對麻煩。

（4）房產類型：包括住宅、別墅、公寓、經濟適用房、辦公樓、廠房、商鋪、寫字樓等。不同類型房產的貸款條件和可貸金額可能有所不同。

3. 關于“公司”

（1）消費抵押貸款：不需要公司作為貸款主體，但最高額度限制為300萬，且利率相對較高。

（2）公司經營抵押貸款：銀行一般要求公司成立滿一年，持有滿3-6個月。少部分銀行接受新注冊公司申請，但貸款利息可能偏高。

（3）流水：部分銀行要求提供公司對公流水。

03 2024北京房產抵押貸款辦理流程

1. 準備申請材料

（1）公司材料：包括營業執照、公章、法人章、財務章、公司章程、公司最近半年的流水、辦公室租賃合同等。

（2）個人材料：身份證、戶口本、結婚證或離婚證、房產證、個人近一年流水、最近半年公司流水、貸款用途合同，個人征信報告（最好是線下查詢的詳細版本）。

2. 選擇合適的銀行和產品

利率與額度：了解不同銀行的利率政策和貸款額度，選擇最適合自己的貸款方案。

還款方式：根據個人經濟狀況和資金需求，選擇合適的還款方式，如先息后本、等額本息等。

3. 提交貸款申請

填寫申請表：在選定銀行填寫貸款申請表，并提交相關材料。

銀行審核：銀行對申請人的資質、房產情況和公司情況進行審核。

4. 簽訂貸款合同

-審核通過：銀行審核通過后，與申請人簽訂貸款合同。

合同內容：合同中會明確貸款金額、利率、還款方式、期限等重要信息。

5. 辦理抵押登記

房產交易中心：在房產交易中心辦理抵押登記手續。

公證：如銀行要求，可能需要對合同進行公證。

6. 放款

抵押登記完成：抵押登記完成后，銀行將貸款金額放款至指定賬戶。

04 2024辦理過程注意事項

05 2024北京房抵貸風險把控

在辦理房屋抵押貸款中，還有一個注意事項是風險的把控，這里小編來簡單說說：

1.流水問題

個人收入流水：證明還款能力。
企業對公流水：反映企業經營和收入能力。
自有資金購房流水：證明購房資金來源。

2.受托支付

第三方收款賬戶：確保資金用途合規，避免資金回流。

3.資金截流

資金流向：合理規劃資金用途，避免違規操作。

4.抽貸風險

避免逾期：及時還款，避免惡意逾期。
資金使用證明：按銀行要求提供資金使用證明，避免抽貸風險。

06 抵押機構的選擇

除了銀行，還可以選擇持牌金融機構和民間個人抵押。每種方式都有其特點和適用場景：

抵押機構	特點1	特點2	特點3
銀行	大多低于金融機構和個人。	受銀監會監管，不會收取不合理費用	貸款額度充足，資金來源穩定。
持牌金融機構	介于銀行和個人之間。	對征信和流水要求不如銀行嚴格。	資料簡單，審批流程快。
民間個人抵押	高于銀行和金融機構。	放款速度快，效率高。	主要看抵押物價值。